Cómo optimizamos tu ruta anual
No buscamos únicamente el mayor cartel de un banco. El objetivo es maximizar la suma de bonos brutos modelados en 12 meses; aplicando un 19 % uniforme, también maximiza el neto estimado.
Una búsqueda exhaustiva, no un ranking de comisiones
La programación dinámica enumera cada primer banco, cada mes posible de alta dentro del plazo publicado y cada duración permitida. Memoriza mes y grupos ya usados. Incluye la opción de no cambiar. Las permanencias impiden iniciar otra nómina hasta terminarlas; si se extienden más allá del año, el plan mantiene ese compromiso y lo avisa.
Una nómina solo está en un banco cada mes. Cada mes se enumeran las combinaciones de recibos sin reutilizarlos, y Bizum se asigna a un solo banco. BBVA nómina y sin nómina se tratan como una sola campaña: los componentes nunca se suman dos veces. Los intereses de ahorro, regalos y ofertas que no podemos modelar con suficiente información no entran.
Supuestos de los pagos
Usamos meses de planificación: no conocemos el día real de cobro de tu empresa. BBVA empieza en el mes siguiente al alta; Bankinter se devenga por cada mes con nómina y se cobra desde el siguiente. Sabadell comienza a pagar en el tercer mes. Los plazos de pagos únicos se toman del catálogo o se estiman conservadoramente (se indican como estimados). Openbank se limita a sus diez pagos de enero a octubre de 2027; se supone bruto cuando el catálogo no lo confirma.
La cifra mensual destacada es total bruto anual ÷ 12. El neto mensual es ese valor multiplicado por 0,81, redondeando solo al mostrarlo. No es una nómina adicional fija ni una promesa. La fiscalidad final puede variar y la retención inicial no es siempre el impuesto definitivo.
Qué significa «óptimo» aquí
Es el máximo exacto del modelo mensual documentado y de las ofertas elegibles que podemos calcular con los datos actuales. No certificamos un óptimo universal ni todas las ofertas del mercado: faltan verificaciones en algunos bancos, edad para ciertas promociones, condiciones de acumulación y fechas reales de cobro. Las ofertas sin información suficiente se omiten expresamente, no se inventan. Antes de contratar, comprueba las bases oficiales y tu elegibilidad.
Comparación justa
«Cambiando solo una vez» muestra un banco de nómina sin bonos en paralelo. «Con nuestra estrategia» incluye bonos sin nómina compatibles. También mostramos, aparte, el máximo de una sola alta con esos bonos paralelos: si es igual, no atribuimos una mejora a rotar.